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Text File  |  1992-09-26  |  8KB  |  164 lines
  1.  
  2.  
  3.          ===== Phrack Magazine presents Phrack 16 =====
  4.  
  5.                     ===== File 5 of 12 =====
  6.  
  7.  
  8.  
  9.  
  10.  
  11.  
  12. ----------------------------------------------------------------
  13. |            The Laws Governing Credit Card Fraud              |
  14. |                                                              |
  15. |                  Written by Tom Brokaw                       |
  16. |                   September 19, 1987                         |
  17. |                                                              |
  18. |                 Written exclusively for:                     |
  19. |                    Phrack Magazine                           |
  20. ----------------------------------------------------------------
  21.          (A Tom Brokaw/Disk Jockey Law File Production)
  22.  
  23.  
  24. Introduction:
  25. ------------
  26.  
  27.      In this article, I will try to explain the laws concerning
  28. the illegal use of credit cards.  Explained will be the Michigan
  29. legislative view on the misuse and definition of credit cards.
  30.  
  31.  
  32. Definition:
  33. ----------
  34.  
  35.      Well, Michigan Law section 157, defines a credit card as,
  36. "Any instrument or device which is sold, issued or otherwise
  37. distributed by a business organization identified thereon for
  38. obtaining goods, property, services or anything of value."  A
  39. Credit Card holder is defined as,  1)"The person or Organization
  40. who requests a credit card and to whom or for whose benefit a
  41. credit card is subsequently issued" or 2)"The person or
  42. organization to whom a credit card was issued and who uses a
  43. credit card weather the issuance of the credit card was requested
  44. or not."  In other words, if the company or individual is issued
  45. a card, once using it, they automatically agree to all the laws
  46. and conditions that bind it.
  47.  
  48.  
  49. Stealing, removing, retaining or concealment:
  50. --------------------------------------------
  51.  
  52.  
  53.      Michigan Law states, that it is illegal to "steal, knowingly
  54. take or remove a credit card from a card holder." It also states
  55. that it is wrongful to "conceal a credit card without the consent
  56. of the card holder."  Notice, that it doesn't say anything about
  57. carbon's or numbers acquired from BBS's, but I think that it
  58. could be considered part of the laws governing the access of a
  59. persons account without the knowledge of the cardholder, as
  60. described above.
  61.  
  62.  
  63. Possession with Intent to Circulate or Sell
  64. -------------------------------------------
  65.  
  66.      The law states that, it is illegal to possess or have under
  67. ones control, or receive a credit card and his intent is to
  68. circulate or sell the card.  It is also illegal to deliver,
  69. circulate or sell a credit card, knowing that such a possession,
  70. control or receipt without the cardholders consent, shall be
  71. guilty of a FELONY.  Notice again, they say nothing about
  72. possession of carbons or numbers directly.  It also does not
  73. clearly state what circulation or possession is, so we can only
  74. stipulate.  All it says is that possession of a card (material
  75. plastic) is illegal. 
  76.  
  77. Fraud, forgery, material alteration; counterfeiting.
  78. ----------------------------------------------------
  79.  
  80.      However, it might not be clearly illegal to possess a carbon
  81. or cc numbers.  It IS illegal to defraud a credit card holder. 
  82. Michigan law states, that any person who, with intent to defraud,
  83. forge, materially alter or counterfeit a credit card, shall be
  84. guilty of a felony. 
  85.  
  86. Revoked or cancelled card, use with intent to defraud.
  87. ------------------------------------------------------
  88.  
  89.     This state that "Any person who knowingly and with intent to
  90. defraud for the purpose of obtaining goods, property or services
  91. or anything of value on a credit card which has been revoked or
  92. cancelled or reported stolen by the issuer or issuee, has been
  93. notified of the cancellation by registered or certified mail or
  94. by another personal service shall be fined not more than $1,000
  95. and not imprisoned not more than a year, or both.  However, it
  96. does not clearly say if it is a felony or misdemeanor or civil
  97. infraction, my guess is that it would be dependant on the amount
  98. and means that you used and received when you defraud the
  99. company. Usually, if it is under $100 it is a misdemeanor but if
  100. it is over $100, it is a felony.  I guess they figure that you
  101. should know these things.
  102.  
  103.  
  104. The People of The State of Michigan vs Anderson     (possession)
  105. -----------------------------------------------
  106.  
  107.      On April 4, 1980, H. Anderson attempted to purchase a pair
  108. of pants at Danny's Fashion Shops, in the Detroit area.  He went
  109. up to the cashier to pay for the pants and the cashier asked him
  110. if he had permission to use the credit card.  He said "No, I won
  111. it last night in a card game".  The guy said that I could
  112. purchase $50 dollars worth of goods to pay back the debt.  At the
  113. same time, he presumed the card to be a valid one and not stolen. 
  114. Well, as it turned out it was stolen but he had no knowledge of
  115. this.  Later, he went to court and pled guilty of attempted
  116. possession of a credit card of another with intent or circulate
  117. or sell the same.  At the guilty hearings, Mr. Anderson stated
  118. that the credit card that he attempted to use had been acquired
  119. by him in payment of a gambling debt and assumed that the person
  120. was the owner. The trial court accepted his plea of guilty.  At
  121. the sentencing, Mr. Anderson, denied that he had any criminal
  122. intent.  Anderson appealed the decision stating that the court
  123. had erred by accepting his plea of guilty on the basis of
  124. insufficient factual data.  Therefore, the trial court should not
  125. have convicted him of attempted possession and reversed the
  126. charges. 
  127.  
  128. The People of the State of Michigan vs Willie Dockery
  129. -----------------------------------------------------
  130.  
  131.      On June 23, 1977, Willie Dockery attempted to purchase gas
  132. at a Sears gas station by using a stolen credit card. The
  133. attendant noticed that his drivers license picture was pasted on
  134. and notified the police.  Dockery stated that he had found the
  135. credit card and the license at an intersection, in the city of
  136. Flint.  He admitted that he knowingly used the credit card
  137. and drivers license without the consent of the owner but he said
  138. that he only had purchased gasoline on the card.  It turns out
  139. that the credit card and drivers license was stolen from a man,
  140. whose grocery store had been robbed.  Dockery said that he had no
  141. knowledge of the robbery and previous charges on the card which
  142. totaled $1,373.21.  He admitted that he did paste his picture on
  143. the drivers license.  But again the court screws up, they receive
  144. evidence that the defendant had a record of felony's dating back
  145. to when he was sixteen and then assumed that he was guilty on the
  146. basis of his prior offenses.  The judge later said that the
  147. present sentence could not stand in this court so the case was
  148. referred to another court. 
  149.  
  150. Conclusion
  151. ----------
  152.  
  153.      I hope that I have given you a better understanding about
  154. the law, that considers the illegal aspects of using credit
  155. cards.  All this information was taken from The Michigan Compiled
  156. Laws Annotated Volume 754.157a-s and from The Michigan Appeals
  157. Report.  In my next file I will talk about the laws concerning
  158. Check Fraud.
  159.  
  160.  
  161.                                              -Tom Brokaw
  162. 
  163. Downloaded From P-80 International Information Systems 304-744-2253 12yrs+
  164.